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宁波市经济和信息化委员会宁波市财政局关于印发《宁波市政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法》的通知
发布日期:2017-01-09信息来源: 宁波市经济和信息化委员会 浏览次数:字号:[ ]
甬经信中小【2016】245号

各区、县(市)经信局、财政局:

  现将《宁波市政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法》印发给你们,请遵照执行。

  附件:《宁波市政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法》

                                                                                                                                                                       宁波市经信委宁波市财政局

                                                                                             201612月6

宁波市政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法

第一章总则

  第一条根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)、《浙江省人民政府关于推进政策性融资担保体系建设的意见》(浙政发〔201532号)、《宁波市人民政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔201670号)精神,为支持我市融资担保机构、宁波市再担保有限公司增强业务能力,提升小微企业担保服务水平和积极性,扩大小微企业和“三农”担保业务规模,着力缓解小微企业和“三农”融资难问题,特制定本办法。

  第二条本办法所称政策性融资担保业务是指为缺乏抵押物、自身信用等级不足的小微企业和“三农”增信的融资担保,且对单户小微企业和“三农”融资担保余额最高不超过500万元,年化担保费率不高于同期贷款基准利率的50%

  第三条本办法所称政策性融资担保业务风险补助资金(以下简称风险补助资金),是指每年在工业和信息化专项资金中安排2000万元,中央“小微企业创业创新基地城市示范”专项补助资金安排3000万元,主要用于符合条件的融资担保机构政策性融资担保业务风险补助、宁波市再担保有限公司风险补偿、融资担保代偿基金,以及其他推进我市融资担保行业规范发展相关支出的资金。

  第四条风险补助资金使用和管理,遵循公开透明、突出重点、统筹管理、加强监督的原则,确保资金使用规范、安全和高效。

第二章风险补助对象、条件、范围

  第五条风险补助对象。在宁波市登记注册,具有政府监管部门颁发的融资性担保《经营许可证》,并经年审合格的融资担保机构。

  第六条风险补助条件。申请风险补助资金的融资担保机构需同时具备以下条件(宁波市再担保有限公司除外):

  1、融资担保机构成立1年以上(政府性融资担保公司除外),运行须符合融资担保行业管理有关规定,无不良信用记录。

  2、申请风险补助的政策性融资担保业务中,对单户小微企业和“三农”的担保责任余额不超过其净资产10%,且单户融资担保余额不超过500万元。

  3、担保放大倍数不低于1倍;年有效日平均担保责任余额原则上要求在6000万元以上,农业类融资担保机构年有效日平均担保责任余额在2000万元以上,具体标准将根据全市政策性融资担保业务开展情况进行调整,以当年申报通知为准。

  4、收取的年化担保费率不超过银行同期贷款基准利率的50%,包括被担保企业的担保费、再担保费、评估费、手续费和咨询费等。

  5、收取客户保证金的融资担保机构须设立保证金专户

  6、内部管理制度健全,运作规范,按规定提取准备金,并及时向有关部门报送财务报告和相关信息。

  7、近两年没有因违法违规行为受到县级以上行业监管部门的处罚。

第七条 政策性融资担保业务支持范围

  1、宁波市区域内工商登记注册的制造业小微企业。

  2、产品研发、工业设计、文化创意、检验检测、管理咨询、科技服务、软件和信息服务等生产性服务业小微企业。

  3、农业、林业、渔业种养殖大户和农产品加工、收储、购销企业、各类农业专业合作社。

  4、本办法所称小微企业划型标准按照工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)执行。

第三章支持方式和额度

  第八条政策性融资担保业务风险补助

  (一)规模业务补助

  融资担保机构当年度政策性融资担保业务达年日平均担保责任余额3亿元及以上,且担保放大倍数达到2倍以上的,给予不超过100万元的补助;政策性融资担保业务年日平均担保责任余额5亿元及以上,且担保放大倍数达到3倍以上的,给予不超过200万元的补助。

  (二)增量业务补助

  融资担保机构政策性融资担保业务当年日均余额比上年度增加1亿元及以上的给予不超过100万元的补助;增加2亿元及以上的给予不超过200万元的补助;增加3亿元及以上的给予不超过300万元的补助。

  (三)再担保风险补偿

  宁波市再担保有限公司要积极开展为小微企业和“三农”融资再担保业务,充分发挥再担保的增信、分险和稳定器作用,根据年度考核情况,给予每年不超过1000万元的风险补偿(考核办法另行制定)。

  (四)基础业务补助

  对符合条件的融资担保机构开展的政策性融资担保业务按当年动态补助率给予基础业务风险补助,全市融资担保机构年度基础业务补助资金总额不超过2000万元。

  1、当年动态补助率=风险补助资金当年余额÷各融资性担保机构的上年度有效日平均政策性融资担保责任余额合计数。

  2、风险补助资金当年余额=当年度市财政安排资金总额-规模业务补助-增量业务补助-再担保风险补偿-当年其他推进我市融资担保行业规范发展相关支出。

  3、各融资担保机构上年度有效日平均政策性融资担保责任余额=各融资担保机构申报补助的上年度日平均政策性融资担保责任余额*有效担保率。

  4、有效担保率,是指由政府部门委托审计的中介机构,按照本办法有关规定,对融资担保机构自行申报风险补助的政策性融资担保业务审计合格率。即:有效担保率=(1-样本抽查核减率)。

  5、样本抽查核减率=抽查样本的上年有效日平均政策性融资担保责任余额核减数÷抽查样本的上年有效日平均政策性融资担保责任余额。

  6、有效日均担保额折算标准:(1)单户融资担保贷款500万元(含)至300万元的折算成年有效日平均在保余额(以下简称有效日均担保额)后,按50%计算;(2)单户融资担保贷款300万元(含)至100万元的有效日均担保额按100%计算;(3)单户融资担保贷款100万元(含)以下及为当年度“小升规”和培育对象企业担保的有效日均担保额按150%计算。

  第九条对单个融资担保机构的年度风险补助总额不超过该担保机构注册资本的20%。

  第十条当年度风险补助资金的结余部分转作市融资担保代偿基金。

第四章申报资料要求

  第十一条申报风险补助资金的融资担保机构需提供以下资料:

  120XX年度宁波市融资担保机构政策性融资担保业务风险补助申请表(附件1);

  220XX年度宁波市融资担保机构政策性融资担保业务风险补助明细表(附件2),并按不同业务类别分页填报。

  同时,融资担保机构还需准备好以下资料:

  1、单笔担保业务的担保合同、银行借款合同、借款借据、还贷凭证、担保业务收费发票(收据);

  2、担保业务统计台帐;

  3、融资担保机构上年度财务审计报告;

  4、其他需要提供的资料。

第五章申报、审核和资金拨付

  第十二条申报。符合本办法第六条规定条件的融资担保机构,每年于1月25日至225日,自行填报《20XX年度宁波市融资担保机构政策性融资担保业务风险补助申请表》和《20XX年度宁波市融资担保机构政策性融资担保业务风险补助明细表》,报所在县(市)区经信局和财政局提出初审意见后,一式两份上报宁波市经信委。

  第十三条审核。宁波市经信委和宁波市财政局通过公开招标的方式,确定并委托中介机构对符合条件的融资担保机构政策性融资担保业务风险补助资金申请进行专项审计,由该中介机构根据本办法规定出具专项审计报告。

  第十四条资金拨付。宁波市经信委和宁波市财政局依据专项审计报告,确定享受政策性担保业务风险补助的融资担保机构名单及补助金额,并在宁波市经信委网站上公示七天,如无异议,下达政策性融资担保业务风险补助资金文件。各融资担保机构根据文件向所在地财政局、经信局申请风险补助资金的拨付。

第六章资金监督与检查

  第十五条各融资担保机构收到的风险补助资金,记入“担保扶持基金”科目,主要用于充实风险准备金,弥补担保代偿损失。

  第十六条申请风险补助的融资担保机构不得弄虚作假。对采取各种方式骗取风险补助资金的融资担保机构,将追缴已拨付的资金,三年内不得享受融资担保扶持政策补助。

  第十七条风险补助资金必须专款专用,任何单位不得以任何理由、任何形式截留、挪用。对违反规定的,按《财政违法行为的处罚处分条例》(国务院令427号)等有关规定,依法追究有关单位和人员的责任。

  第十八条县(市)区经信局和财政局要加强对风险补助资金申报、使用的检查和监督。

第七章附则

  第十九条本办法自发布之日起三十日后实施,有效期三年。原《宁波市融资性担保公司风险补偿资金使用管理办法》(甬经信中小〔2012〕224号)于本文件实施之日起废止。

  第二十条本办法由宁波市经信委、宁波市财政局负责解释。

  附件:1.20XX年度宁波市融资担保机构政策性融资担保业务风险补助申请表;

  2.20XX年度宁波市融资担保机构政策性融资担保业务风险补助明细表。

                                                                                 宁波市经济和信息化委员会宁波市财政局

                                                                                           201612 月 22

 

 

附件1

20XX年度宁波市融资担保机构政策性融资担保业务风险补助申请表

填报单位(盖章)                            金额单位:万元

注册资本

 

其中

政府出资

 

企业出资

 

自然人出资

 

当年度累计担保总额

 

当年度年末在保责任

余额

 

 

 

 

当年度政策性融资担保业务日平均担保责任余额

 

      

      

有效日均担保额

1、单户500万元(含)—300万元

 

2、单户300万元(含)—100万元

 

3、单户100万元(含)以下及当年为“小升规”和培育对象企业融资担保

 

上年度政策性融资担保业务日平均担保责任余额

 

 

比上年度增长部分

日平均担保责任余额

 

 

县(市)区经信局审核意见

 

 

县(市)区财政局审核意见

 

 

 

 

 

 

(盖章)          

 

 

 

 

 

(盖章)          

                   

 

联系人:               联系电话:                填报日期:


附件2

20XX年度宁波市融资担保机构政策性融资担保业务风险补助明细表

申报单位(盖章):                      业务类别:                  金额单位:万元

序号

被担保企业名称

贷款银行

合同

担保

金额

合同担保日期

合同到期日期

实际还款日期

当年实际担保天数

折算为当年度有效日平均担保额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

注:1、折算为当年度有效日平均担保额=合同担保金额/365*当年实际担保天数。

      2、按照500万元(含)—300万元、300万元(含)—100万元、100万元(含)以下及当年为“小升规”和培育对象企业等,分页填报。

3、有增量业务的担保机构,还需填报上一年度的政策性担保业务风险补助明细表。

      

文件原文:

 

咨询电话: 87186433
政策解读:

关于《宁波市政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法》的起草说明

市经信委

201612月6

  今年5月初,我市出台《关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔201670号),文件明确要求发挥财政政策引导作用,对符合条件的高风险低收益的小微企业和三农融资担保、再担保业务由市财政给予事后补助,具体补助办法由市经信委、市财政局另行制定。为此,市经信委会同市财政局研究起草了《宁波市政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法》,现将有关起草情况说明如下:

  一、起草背景

  1、国家将融资担保明确定位为准公共产品,要求各级政府加大扶持力度。李克强总理2014年12月批示“发展融资担保是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节,对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用”。20141218日,国务院专门召开全国融资性担保行业发展与监管经验交流电视电话会议,国务院李克强总理专门批示“要有针对性地加大政策扶持力度,完善银担合作机制,扩大小微企业和“三农”担保业务规模,有效降低融资成本”。国务院马凯副总理专门出席会议并就融资担保体系建设、银担合作、政策扶持等作了重要讲话。国务院专门召开全国会议,总理专门批示、副总理出席会议并讲话这是融资担保行业发展以来的第一次。20158月,国务院又专门针对融资担保行业发展出台了《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔201543号),制定了一系列政策举措;2015930日,浙江省政府也出台《浙江省人民政府关于推进政策性融资担保体系建设的意见》(浙政发〔201532号),对建设政策性融资担保体系提出具体要求和相应的政策措施。

  2、我市融资担保行业发展面临困境,亟需强有力的政策扶持。我市融资担保行业从1998年起步,发展到鼎盛时期2011年的融资担保机构79家,注册资金42亿元,担保总额243亿元。2012年以来,受融资担保政策体系不够完善,对国有担保的考核机制不尽合理和完善,担保机构总体能力不强,银担合作普遍不畅等多种因素影响,我市融资担保行业发展遇到了前所未有的困难。担保机构数量和注册资本呈下降趋势,很多担保企业纷纷退出担保市场,到今年9月份,我市融资担保机构47家,注册资金31.8亿元,期末在保余额67.8亿,比去年同期下降19.5%。今年5月,市政府出台了《宁波市人民政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔201670号),对“十三五”期间我市融资担保行业发展进行了顶层设计和政策保障,抓紧制定相关配套政策,细化支持我市融资性担保机构、再担保机构建设,提升其为小微企业和“三农”融资担保服务的能力和水平,促进我市融资担保行业健康发展,十分必要和紧迫。同时,原有的两个融资担保扶持政策面临到期,政策效应递减,亟需出台新的强有力的扶持政策。

  二、政策依据

  1、《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号);

  2、《融资性担保业务监管部际联席会议关于贯彻落实〈国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见〉有关事项的函》(融资担保函〔2016〕2号);

  3、《浙江省人民政府关于推进政策性融资担保体系建设的意见》(浙政发〔2015〕32号);

  4、《宁波市人民政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔2016〕70号)

  三、起草过程

  一是梳理政策依据。在深入学习领会甬政办发〔2016〕70号的基础上,我们对近年来国家、省出台的促进融资担保行业发展的政策措施作进一步的梳理和分析,同时赴北京市、山东省、江苏省、吉林省考察学习,增长了眼界、开阔了思路,学习借鉴有关扶持政策措施。

  《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)第十五条明确:综合运用资本投入、代偿补偿等方式,加大对主要服务小微企业和“三农”的融资担保机构的财政支持力度。

  今年8月,《融资性担保业务监管部际联席会议关于贯彻落实〈国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见〉有关事项的函》(融资担保函〔20162号)进一步明确:制定业务扶持政策的标准和理念是,小微企业和“三农”融资担保业务总量越大、占比越高、单户担保规模越小、融资担保收费越低的,越要加大政策扶持力度;不论什么性质的融资担保机构,只要从事小微企业和“三农”业务并满足相应标准,就可以获得政策扶持。

  《浙江省人民政府关于推进政策性融资担保体系建设的意见》(浙政发〔2015〕32号)也明确要求各市、县(市、区)财政对融资担保机构开展小微企业和“三农”融资担保业务,根据实际情况加大风险补偿力度。

  二是研究制定配套扶持政策初稿。我们对已到期的《宁波市融资性担保公司风险补偿资金使用管理办法》(甬经信中小〔2012〕224号)和《关于试行政银担三方分担融资性担保代偿损失的通知》(甬经信中小〔2014323号)两个政策作了进一步的分析研究,吸收借鉴有益部分,改进不足之处,同时结合当前我市融资担保业务开展情况、存在的突出问题,着手开展政策起草工作,于今年9月完成政策初稿。

  三是积极加强协调衔接。初稿完成后,我委多次与市财政局就政策导向、扶持重点与方向、可操作性等问题进行研究讨论。分管委领导牵头分别召集市级相关部门、银行业金融机构代表、担保机构代表和信用担保协会进行讨论座谈,认真听取意见建议,形成征求意见稿。

  四是广泛征求意见建议。面向市财政局、市金融办、宁波银监局、市工投集团和各县(市)区经信部门、融资担保机构书面征求意见建议,并在我委门户网站向社会征求意见建议,同时委法规处进行了合法性审查,在此基础上,提交委主任办公会议研究,形成了《宁波市政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法(送审稿)》和《宁波市融资担保代偿基金管理办法(送审稿)》。

  四、《宁波市政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法》主要内容及政策创新点

  1、主要创新点

  在政策导向上紧扣融资性担保业务监管部际联席会议文件精神,主要体现为:在机构规模上鼓励做大做强,在业务规模上鼓励做多,在支持对象上鼓励为小微企业、“三农”提供融资担保服务,而且单户担保规模越小越好。主要创新点有:

  一是明确支持对象为政策性融资担保业务。《宁波市人民政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔2016〕70号)明确,政策性融资担保业务是指为缺乏抵押物、自身信用等级不足的小微企业和“三农”增信的融资担保行为,对单户小微企业和“三农”融资担保余额最高不超过500万元,年化担保费率不高于同期贷款基准利率的50%。对其他融资担保业务列入市场化业务,市财政不予支持。

  二是鼓励融资担保机构做大业务总量。《管理办法》在保留“基础业务补助”的同时,新设“规模业务补助”和“增量业务补助”,在政策性融资担保业务规模上鼓励做多。

  “规模业务补助”明确:融资担保机构当年度政策性融资担保业务达年日平均担保责任余额3亿元及以上,且担保放大倍数达到2倍以上的,给予不超过100万元的补助;政策性融资担保业务年日平均担保责任余额5亿元及以上,且担保放大倍数达到3倍以上的,给予不超过200万元的补助。

  “增量业务补助”明确:融资担保机构政策性融资担保业务当年日均余额比上年增加1亿元及以上的给予不超过100万元的补助;增加2亿元及以上的给予不超过200万元的补助;增加3亿元及以上的给予不超过300万元的补助。

  三是鼓励融资担保机构在单户担保规模上做小。设计有效日均担保额折算标准:(1)单户融资担保贷款500万元(含)至300万元的折算成年有效日平均在保余额(以下简称有效日均担保额)后,按50%计算;(2)单户融资担保贷款300万元(含)至100万元的有效日均担保额按100%计算;(3)单户融资担保贷款100万元(含)以下及为当年度“小升规”和培育对象企业担保的有效日均担保额按150%计算。

  四是综合考虑风险补助资金与代偿基金间的使用平衡。从鼓励融资担保机构做大业务总量,控制基础业务补助资金出发,办法还规定全市融资担保机构年度基础业务补助资金总额不超过2000万元。当年度风险补助资金的结余资金充实市融资担保代偿基金。

  2、主要内容

  《风险补助资金使用管理办法》共有7章20条内容。

  第一章总则第一至四条,包括政策依据、政策性融资担保业务定义、担保业务风险补助资金来源、资金管理使用原则。

  第二章风险补助对象、条件、范围,第五至七条。第五条,风险补助对象,在宁波市注册登记,具有政府监管部门颁发的《经营许可证》并年审合格的融资性担保机构。第六条,风险补助条件,申请风险补助的担保机构必须具备的相关条件。第七条,政策性担保业务支持范围,一是宁波市区域内工商登记注册的制造业小微企业;二是为制造业服务的生产型服务企业;三是农、林、牧、渔业农户和农产品加工企业。

  第三章支持方式和额度,第八至十条。其中业务风险补助政策详细如下:

  一是规模业务补助。政策性担保业务达年日平均担保责任余额3亿元及以上,且担保放大倍数达到2倍以上的,给予不超过100万元的补助;政策性担保业务年日平均担保责任余额5亿元及以上,且担保放大倍数达到3倍以上的,给予不超过200万元的补助。

  二是增量业务补助。融资性担保机构政策性担保业务当年日均余额比上年增加1亿元及以上的给予不超过100万元的补助;增加2亿元及以上的给予不超过200万元的补助;增加3亿元及以上的给予不超过300万元的补助。

  三是再担保风险补偿。根据年度考核情况,给予每年不超过1000万元的风险补助(考核办法另行制定)。

  四是基础业务补助。对符合条件的融资性担保机构开展的政策性担保业务按当年动态补助率给予基础业务风险补助,基础业务补助资金总额不超过2000万元。

  第四章 申报资料要求。

  第五章 申报、审核和资金拨付。

  第六章 资金监督和检查。

  第七章 附则。

  

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